羊城晚报全媒体记者 黄颖琳 戴曼曼
提前还贷浪潮下，去银行办理房贷容易么？当前广州市的房贷利率到底处于什么水平？办理房贷需要注意哪些？
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带着这些问题，羊城晚报记者以客户的身份，通过网点走访、电话咨询等多种方式，从工农中建交等国有五大行以及招商银行、兴业银行和广州银行等银行了解到，广州的首套房贷利率已创下近4年的新低，放款方面最快可以一周内完成。
不过，银行业内人士提醒，办理房贷还需选择正规金融机构咨询，同时合理评估个人或者家庭实际情况，理性借贷。
广州首套房贷利率处于历史低点
今年1月初，人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。
随后，各地房贷纷纷掀起“降价潮”。有市民表示疑问，如今珠海、中山等多城利率已“奔3”，广州为何仍坚守在LPR上方，维持“4”字出头？
记者查询了国家统计局官网，数据显示，2022年10月-12月广州新房销售价格指数，环比均为下降，但同比均有所上涨，并未符合“三连降”要求。今年2月，广州新房价格指数更是环比上涨0.3%。因此，广州暂时不在上述的动态调整机制范围内。
据记者走访调查，目前广州多家银行首套房商业贷款利率最低为4.3%，即LPR+0基点，已降至4年来新低；二套房贷利率4.9%，即5年期以上LPR+60基点。
值得留意的是，这也是近年来广州房贷利率市场定价出奇一致的时刻。无论是四大行、股份制还是城商行乃至外资行，定价方面并没有太大区别。业内人士表示，由于广州暂时还不能动态调整到LPR基点以下，因此各家银行根据市场当前的情况，选择了“贴地飞行”。
此前，有网络传言称当前广州已经有多家银行表示“认贷不认房”，即名下第一套房贷如果能结清，购买第二套时可以按首套利率执行。不过，多家银行都对此予以否定。
银行业内人士透露，从政策层面来看，目前银行并未执行这一标准，广州的住房信贷政策没有变化。但也有银行表示，实际操作中，当前广州市无房但房贷有记录已结清的首付仅需支付四成。
房贷额度充足、放款时长缩短
贷款利率到了“地板价”，那贷款额度和放款流程方面如何呢？从一般流程来看，通常包括送审、批贷、预约递件、递件、缴税、过户、出证、放款。走访过程中，大部分银行均表示房贷“额度充足”，但他们同时提醒，一手新楼盘还需考虑所选银行是否有准入资格，即开发商一般有配套好的合作银行放贷。
放款时长是不少广州市民的重点关注。“按普通标准来说，审批需要一周时间，出证后三个工作日左右放款。” 广州银行某支行信贷部经理告诉记者，具体情况还需结合抵押和开发商准入时间。
招商银行的一名房贷客户经理表示，从审批到放款预计半个月左右。兴业银行的客户经理回应，当前一手房和二手房的放款速度都在提速，办好抵押或者预抵押最快一周左右即可放款。
“年龄+贷款期限”或不超75年
房贷最长可以贷款到借款人100岁？今年2月中旬，一张内容为“建发房产联动南宁合作银行，住房按揭贷款年龄加贷款期限放宽，子女作为共同借款人，最长可贷至100岁”的海报在各大朋友圈广泛流传。
这让广州市民陈先生十分疑惑，难道家里老人已经70岁，还能办理30年的房贷吗？此前已经多方分析都表示，“百岁贷”或许更多的只是噱头，为了催动更多资金充足的购房者入市。
那广州的借款者最长能贷款多久？记者走访多家银行网点发现，事实上，广州各大银行规定，借款人年龄与贷款期限之和基本不超75年。
比如，兴业银行方面就表示，个人住房按揭贷款放宽借款人年龄准入条件，即借款人年龄准入为18周岁（含）以上70周岁（含）以下，且借款人年龄与贷款期限最长为75年。
“借款人年龄+贷款期限一般不超过75年。”广州银行某支行经理还补充提到，“楼龄+贷款年限也不得超过50年。”
前述招商银行经理则表示，贷款年限最长是30年，但并未透露房贷申请人年龄限制。
业内提醒：
选择正规金融机构咨询，理性借贷
值得留意的是，在记者采访调查的过程中，也有一些自称“银行借款中心”或者按揭中介的人给记者主动打来电话称，可以帮忙处理让借款利率更低，或者用经营贷来替代房贷等。
有银行业内人士提醒，无论是最近大家关注的房贷利率下行，还是提前还贷等话题，建议大家选择正规的金融机构咨询，尤其需要警惕不法中介的套路陷阱。
事实上，自去年底以来，包括监管在内都多次提醒，金融消费者要合理评估个人或家庭实际情况，若有提前还贷或者其他金融业务需求，应向银行等正规金融机构进行咨询了解相关情况。
“最重要的是，理性借贷，也要理性对待提前还款。”有银行人士着重提到，在申请借款时，应该认真审核合同内容，按约定使用贷款，尤其是认真阅读条款，重点关注利率、费用、权利义务、风险提示等重要内容，谨慎对待签字、授权环节。
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